NOS CONSEILS EN PLANIFICATION PATRIMONIALE
Nos conseils en investissement
Investir son argent est essentiel pour valoriser son épargne, lutter contre l’inflation et bâtir un capital sur le moyen et le long terme afin de concrétiser ses projets. Nous vous expliquons comment un placement financier peut vous aider à préserver votre pouvoir d’achat.
Qu’est-ce que l’inflation ?
On parle d’inflation lorsqu’il y a une hausse généralisée et durable des prix des biens et de services, et non pas uniquement celui de quelques produits isolés. Quand les prix augmentent de façon persistante, la valeur de la monnaie baisse. Cela signifie qu’avec une même quantité d’argent, on peut acquérir moins de produits ou de services qu’avant, ce qui réduit le pouvoir d’achat et peut affecter leur niveau de vie.
Bon à savoir : Banque nationale suisse (BNS) a pour objectif d’assurer la stabilité des prix en Suisse. Celle-ci est considérée comme maintenue lorsque la progression annuelle de l’indice des prix à la consommation se situe entre 0 % et 2 %.
Quel est l’impact de l’inflation sur l’épargne ?
L’inflation érode la valeur réelle de l’épargne, même en l’absence de taux d’intérêt négatifs. Laisser un surplus de liquidités inutilisé sur un compte n’est pas optimal, car cela rend les placements à faible rendement déficitaires. Les liquidités non investies perdent progressivement leur pouvoir d’achat, et l’inflation peut ainsi réduire considérablement le patrimoine au fil du temps.
« En Suisse, l’inflation de 2016 à 2025 s’est élevée en moyenne à 0.8 %, atteignant 2.1% en 2023 et 1.1% en 2024. Un montant de CHF 100’000.- déposé sur un compte rémunéré 0% ne vaudrait plus d’ordre de grandeur CHF 93’000.- (sans frais de gestion) au bout de dix ans en pouvoir d’achat réel »
Il n’est pas judicieux de laisser sa fortune sommeiller, surtout si les taux d’intérêt sont plutôt bas !
Comment préserver ses économies de l’inflation ?
Investir dans des biens matériels durables en vue de les garder sur le long terme. Il peut s’agir de l’acquisition d’une propriété, d’un terrain, de l’or ou même d’œuvres d’art. Par ailleurs, en diversifiant dans d’autres types d’actifs tangibles, tels que des actions, de l’immobilier ou des métaux précieux, qui présentent une protection contre l’inflation. Ces actifs représentent aussi des parts tangibles des entreprises réelles, avec leurs installations de production, équipements et propriétés foncières. En placent les liquidités, vous faite travailler votre argent, ce qui permet de maintenir sa valeur. Lorsque le rendement égale l’inflation, votre patrimoine reste stable en termes réels et, s’il la dépasse sur la durée, vous augmenté votre fortune.
Source : Pictet. Valeur nominale Suisse.
Comment placer son argent ?
Bien que les placements soient soumis aux fluctuations de valeurs, le marché présente une tendance globalement positive sur le moyen et le long terme, car les entreprises visent la croissance et la rentabilité. Il est recommandé d’adopter une stratégie progressive. En plaçant des montants à intervalles, vous lissez les points d’entrée sur les marchés et réduisez l’impact des fluctuations. Cette méthode, permet de diminuer le risque lié aux fluctuations et profiter de l’effet du prix moyen.
Concrètement, lorsque les cours sont élevées, le capital investi permet d’acquérir un volume plus restreint. En revanche, si les cours sont en période de baisse, le même montant offre la possibilité d’en acheter davantage à un prix plus avantageux.
Exemple de l’effet du prix moyen pondéré
| Désignation | Prix par part | Nombre de parts | Montant |
|---|---|---|---|
| Achat | CHF 1'000.– | 10 | CHF 10'000.– |
| Achat | CHF 500.– | 20 | CHF 10'000.– |
| Vente | CHF 750.– | 30 | CHF 2'500.– |
| Résultat de l’effet de prix moyen | Bénéfice CHF 2'250.- |
Quelle approche adopter ?
Il est essentiel de définir votre profil d’investisseur pour aligner votre stratégie qui vous correspond et qui reflète vos valeurs. Cela peut se traduire par l’intégration de critères de durabilité, des pratiques éthiques ou l’exclusion de certains secteurs, selon vos convictions. Et il aussi recommandé de diversifier largement son portefeuille pour limiter les risques et d’optimiser le potentiel de rendement.
Pourquoi planifier ses investissements ?
Comme nous l’avons évoqué, placer son argent est pertinent. Avant d’investir, il est nécessaire de définir un plan financier adapté à votre situation, en considérant vos dépenses de vie, votre prévoyance et vos liquidités pour faire face aux imprévus, pour atteindre vos projets personnels.
Quelle est votre situation personnelle ?
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